Как банкиры могут защитить себя от Фонда гарантирования вкладов

Исполнительный директор Ассоциации защиты банков Оксана Чепижко:

В Украине стартовала очередная кампания «охоты на ведьм». На этот раз под ударом оказался бывший менеджмент банков, признанных неплатежеспособными. Фонд гарантирования вкладов физических лиц, в нарушение требований профильного закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», который предусматривает возможность предъявления требований о возмещении ущерба кредиторам неплатежеспособного банка только от виновных в его банкротстве лиц, массово рассылает такие требования всем подряд связанным лицам.

В своих письмах Фонд гарантирования вкладов, ссылаясь на ст. 52 Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», требует от связанного лица погасить причиненный банку ущерб, который Фонд определяет чисто арифметическим путем как разницу между признанными требованиями кредиторов и оценочной стоимостью ликвидационной массы банка.

 

При этом Фонд предъявляет такие требования абсолютно безосновательно, не утруждая себя доказательствами вины конкретного лица в банкротстве банка.

В таких письмах Фонд также устанавливает заведомо невыполнимые сроки для удовлетворения его требований всего в 7 календарных дней, что нарушает права лица на защиту и возможность подготовки аргументированных возражений на неправомерные требования Фонда. Неполучение же ответа в такие сроки трактуется Фондом как отказ в выполнении его требований, на основании чего по некоторым банкам Фондом уже поданы судебные иски к его связанным лицам о взыскании с них ущерба, причиненного неплатежеспособному банку и его кредиторам в солидарном порядке.

Юристы Ассоциации защиты банков проанализировали данную проблему и подготовили ряд  рекомендации, как построить правильную линию защиты во взаимоотношениях с Фондом на досудебном этапе.

Итак, что может сделать связанное с банком лицо, которое получило такое требование от Фонда, но при этом полностью уверено в отсутствии своей вины в банкротстве банка?

Во-первых, к таким требованиям Фонда необходимо подойти со всей ответственностью и ни в коем случае не игнорировать письма Фонда, какими бы абсурдными они не были. Фонду в любом случае имеет смысл направить аргументированный ответ, почему вы не считаете возможным удовлетворить его требования. При  этом можно также воспользоваться дополнительно правами, определенными Законами Украины «О доступе к публичной информации» и «О защите персональных данных», и потребовать у Фонда любую информацию, которая есть в его распоряжении о вас, как субъекте персональных данных, в части проведенных в отношении вас расследований и определении Фондом вашей вины в банкротстве банка. Поскольку указанные законы определяют разный перечень и процедуру получения информации, такие запросы имеет смысл подавать отдельно по каждому закону. Вы можете также истребовать у Фонда любую другую информацию, которую сочтете нужной для подготовки ответа Фонду на его требования. Впоследствии все эти данные или отказ Фонда в их предоставлении могут быть использованы в суде.

Во-вторых, следует учитывать, что перечень связанных лиц банка, которые несли ответственность за наступление его неплатежеспособности, был установлен статьями 58 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» и 52 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Редакции указанных статей неоднократно подвергались изменениям, поэтому следует обратиться к тем их редакциям, которые действовали на момент признания конкретного банка неплатежеспособным. Например, согласно статье 58 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», в редакции закона от 23.02.2012 г. N 4452-VI (действовала до марта 2015 года), ответственность за наступление неплатежеспособности банка несли только собственники существенного участия в банке, контролеры и руководители банка (кроме руководителей обособленных подразделений). Согласно же статьи 58 Конституции законы и иные нормативно-правовые акты не имеют обратной силы во времени за исключением случаев, когда они смягчают или отменяют ответственность лица. Поэтому если вы не были руководителем банка (членом наблюдательного совета, правления, главбухом или его замом), а попали в список связанных лиц как член одного из комитетов банка, то возможно на дату признания его неплатежеспособным не несли за это ответственность по закону.

В-третьих, следует помнить, что согласно статьи 61 Конституции юридическая ответственность лица имеет исключительно индивидуальный характер, а согласно 52 Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» ответственность за доведение банка до неплатежеспособности возможна только при условии определения в этом вины конкретного связанного лица, определения размера конкретного ущерба, причиненного именно его действиями и определения причинно-следственной связи между такими действиями и причиненным ущербом. Поэтому, кроме того, чтобы указать Фонду на несоблюдение им всех этих условий, желательно также дополнительно указать факты, подтверждающие отсутствие вины конкретного лица в причиненном банку ущербе. Это может быть и отсутствие статуса подозреваемого в случае наличия досудебных расследований по факту признания банка неплатежеспособным и малый срок пребывания лица в статусе связанного, что исключает возможность причинения банку ущерба именно его действиями, и последующее подтверждение Национальным банком безупречной деловой репутации конкретного лица (что означает признание регулятором невиновности конкретного менеджера в наступлении неплатежеспособности банка) и другие фактические обстоятельства, свидетельствующие в пользу конкретного лица и которые могут быть впоследствии использованы в судебных разбирательствах с Фондом.

Примерные образцы ответа и запросов в адрес Фонда Вы можете скачать тут:

  1. Образец ответа Фонду гарантирования вкладов
  2. Запрос к Фонду гарантирования вкладов о доступе к персональным данным
  3. Запрос к Фонду гарантирования вкладов о получении доступа к публичной информации

Ассоциация защиты банков планирует и дальше отслеживать ситуацию с предъявлением Фондом огульных и безосновательных требований ко всем связанным лицам неплатежеспособных банков, оказывая им необходимую консультативную помощь.

ВСЕ НОВОСТИ